• E-Mail
• Teilen
• Mehr
• Twitter
• Drucken
• Feedback
• Fehler melden

  Sie haben einen Fehler gefunden?

  Bitte markieren Sie die entsprechenden Wörter im Text. Mit nur zwei Klicks melden Sie den Fehler der Redaktion.

  In der Pflanze steckt keine Gentechnik

  Aber keine Sorge: Gentechnish verändert sind die

Die mit einem

Symbol oder Unterstreichung gekennzeichneten Links sind Affiliate-Links. Kommt darüber ein Einkauf zustande, erhalten wir eine Provision - ohne Mehrkosten für Sie! Mehr Infos

Die größte deutsche Auskunftei im Privatkundenbereich ist die Schufa. Sie ist eine Aktiengesellschaft mit Sitz in Wiesbaden. Zu den Aktionären gehören fast alle Banken und Kreditinstitute, aber auch Online-Händler, Telefonanbieter und andere. Nach eigenen Angaben hat sie Daten von mehr als 68 Millionen Privatkunden und 6,25 Millionen Unternehmen gesammelt, die sie an ihre rund 10.000 Vertragspartner weitergeben kann.

Die Schufa spielt deshalb im Alltag eine wichtige Rolle.

Angesichts der hohen Inflation und der angespannten wirtschaftlichen Lage kämpfen Haushalte mit hohen Lebenshaltungskosten. Bei einfachen und wichtigen Anschaffungen müssen Betroffene oft einen Kredit aufnehmen. Das beginnt schon beim Kauf eines neues Kühlschranks oder eines neuen Fernsehers. Fällt die Auskunft negativ aus, bedeutet das häufig, dass der Verkauf nicht zustandekommt.

Doch nicht nur bei Krediten ist die Schufa wichtig. Wer sich auf eine Mietwohnung bewirbt, muss den Vermietenden oft eine Schufa-Auskunft vorlegen. Auch hier kann sich ein schlechter Schufa-Score negativ auf den Bewerbungsprozess auswirken.

Wie genau die Schufa Abhängigkeiten zwischen einzelnen Informationen analysiert, erklärt die Auskunftei in ihrem „Score-Simulator“.

Daraus ergeben sich wichtige Tipps, mit denen Sie den Score verbessern können - und das auf völlig legalem Wege.

Was ist der Schufa-Score überhaupt?

Ein Wert zwischen einem und 100 Prozent gibt die Wahrscheinlichkeit an, mit der ein Verbraucher einen Kredit zurückzahlen kann. Gut ist ein theoretischer Score von 100 – er steht für eine 100prozentige Rückzahlungswahrscheinlichkeit. Dieser Wert ist für Verbraucherinnen und Verbraucher allerdings kaum erreichbar. Hintergrund ist, dass jede Verbraucherin und jeder Verbraucher irgendwann dem Risiko ausgesetzt sein könnte, in finanzielle Schwierigkeiten zu rutschen - zum Beispiel bei Verlust der Arbeitsstelle, bei Krankheit oder anderen schweren Situationen im Leben.

Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Ziffer, desto höher das Risiko eines Zahlungsausfalls.

Schufa unterscheidet nach Art des Geschäfts der Anfrage

Die Schufa unterscheidet Anfragen nach Art des Geschäfts. Eine Anfrage für einen neuen Handyvertrag wird möglicherweise schneller positiv beantwortet als ein Immobilienkredit.

So verändert sich der Basisscore, wenn Verbraucherinnen und Verbraucher eine neue Kreditkarte, ein neues Girokonto oder eine Inkassorechnung erhalten. FOCUS online zeigt Ihnen, mit welchen Tricks Sie Ihren Schufa-Score verbessern.

Prüfen Sie Ihre Bankkonten

Wer mehrere Girokonten gleichzeitig besitzt, gilt statistisch gesehen mitunter als wankelmütig und hat in der Regel Auswirkungen auf den Basis-Score. Das gilt allerdings nicht, wenn Sie nebenbei ein Geschäft betreiben.

Warum Ihr Score sinken könnte? Die Gefahr besteht, dass Sie im Extremfall gleich mehrere Konten überziehen könnten.

Wie Sie den Score positiv beeinflussen? Haben Sie mehrere Girokonten, sollten Sie sich überlegen, ob Sie diese auch wirklich brauchen. Beim Kündigen sollten Sie allerdings unbedingt beachten: Je älter ein Konto ist, desto besser ist das für den Score. 

Online Rechtsberatung über advocado (Anzeige)

Negativer Schufa-Eintrag? Löschung jetzt prüfen

Zum kostenfreien Schnell-Check

Prüfen Sie die Anzahl und Abrechnungen Ihrer Kreditkarten

Das gilt auch für Kreditkarten.

Warum Ihr Score sinken könnte? Besitzen Sie viele Kreditkarten, kann die Statistik vermuten, dass Sie Ihre Ausgaben nicht im Griff haben. Dadurch sinkt der Basis-Score.

Wie Sie den Schufa-Score positiv beeinflussen? Sollten Sie allerdings alle Kreditkartenrechnungen regelmäßig immer sofort begleichen, so dass keine Verzugsmeldungen bei der Schufa eingehen, kann das auch ein positiver Beleg dafür sein, dass sie gewissenhaft mit Geld umgehen.

Sind Sie in den letzten Jahren zu oft umgezogen?

Haben Sie schon häufig den Wohnort gewechselt, hat das ebenfalls Auswirkungen.

Warum könnte der Score sinken? Dann sind Sie statistisch gesehen möglicherweise schwerer auffindbar. Zudem zeigt die Statistik, dass bei Umzügen, die vor kurzer Zeit stattgefunden haben, zu einem erhöhten Risiko führen, in Zahlungsschwierigkeiten zu geraten.

Was gilt für Kredite?

Der Abschluss eines Kredits oder Leasingvertrags kann der Schufa gemeldet werden und fließt, so der Score-Simulator, in die Score-Berechnung ein.

Warum Ihr Score sinken könnte? Die Auskunftei erklärt auf ihrer Online-Seite dazu: „Ein Ratenkredit bedeutet eine finanzielle Belastung und verschlechtert den Score nach Aufnahme in der Regel.“ Je mehr Ratenkredite Verbraucherinnen und Verbraucher abschließen, desto höher ist deren finanzielle Belastung und desto weniger Spielraum für weitere Zusatzbelastungen haben sie. Dadurch verschlechtert sich der Score.

Wenn sie Raten nicht zahlen und nach mehreren Mahnungen in Verzug geraten, wirken sich solche Finanzierungen negativ auf den Basis-Score aus.

Wie Sie den Schufa-Score positiv beeinflussen? Bezahlen Sie Raten für Kredite pünktlich ab, kann sich das aber auch positiv auf den Score auswirken.

Jetzt Kredite ohne Bonitätsprüfung einfach und schnell vergleichen (Anzeige)

„Kreditkonditionsanfrage“ ist besser als Kreditanfrage

Wenn Sie bei mehreren Banken einen Kredit anfragen, informieren sich alle Institute bei der Schufa über Ihre Kreditwürdigkeit – und diese Anfragen werden allesamt gespeichert.

Warum könnte der Score sinken? Lehnt ein Kreditinstitut den Antrag ab, obwohl Sie bereits eine Zusage von einer anderen Bank haben, wird die abgelehnte Anfrage trotzdem gespeichert - und das wirkt sich negativ aus.

Wie Sie den Schufa-Score beeinflussen? Bitten Sie die die Bank, eine „Kreditkonditionsanfrage“ zu stellen. Diese Anfrage ist neutral und wirkt sich nicht auf den Score aus. 

Hier Ratenkredit einfach und schnell vergleichen (Anzeige)

Zahlen Sie alle Rechnungen pünktlich

Egal ob Kreditrate, Amazon-, Mode-, Strom- oder Handyrechnung: Zahlen Sie alle Rechnungen pünktlich. Wenn der Versorger oder Anbieter mehrere Mahnungen verschickt und ein Mahnverfahren einleitet, wird die Schufa informiert.

Warum könnte der Score sinken? In Zahlungserinnerungen (Mahnungen) wird oft deutlich erwähnt, dass bei Missachtung eine Zahlungsstörung bei der Schufa gemeldet wird. Die verschlechtert dann in der Regel Ihren Score.

Schützen Sie Ihre Identität

Wenn Fremde Ihren Namen missbrauchen und etwa damit Waren bestellen, aber nicht bezahlen, weiß das die Schufa nicht. Doch Ihre Bonität leidet darunter. Deswegen bietet die Auskunftei mittlerweile einen Schutz gegen Identitätsdiebstahl an.

Was speichert die Schufa eigentlich?

Zum einen Personendaten wie

• Name,
• Geburtsdatum,
• Geburtsort,
• Anschrift.

Zum anderen Finanzmerkmale wie

• die Anzahl der Konten,
• Kredite,
• Handy- und Leasingverträge,
• unbezahlte Rechnungen,
• Insolvenzen.

Laut Gesetz dürfen die Datensammler der Schufa nur rechtskräftig festgestellte, offene Forderungen berücksichtigen.

Kostenlos anfragen - So erfahren Sie von negativen Einträgen

Negative Einträge sind häufig auf unbezahlte Rechnungen oder Kreditraten sowie gekündigte Girokonten mit unbezahlten Dispokrediten zurückzuführen. Darum gilt es, die Datenkopie genau zu kontrollieren.

„Sie erfahren die negativen Einträge nicht von selber“, betont die Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Verbraucherinnen und Verbraucher müssten dafür bei der Schufa - oder jeder anderen Auskunftei - eine Datenkopie nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) beantragen. Diese ist kostenlos.

Sabine Bernstein, Pressesprecherin der Schufa, empfiehlt, die Datenkopie regelmäßig einzuholen, „zumindest immer dann, bevor man einen Kredit oder einen neuen Mietvertrag abschließen will“. Dann bestehe die Möglichkeit, dass die Menschen fehlerhafte Einträge erkennen und korrigieren lassen können.

Werden negative Einträge gelöscht?

Ja.

Dazu gibt es festgelegte Fristen. Wird eine offene Rechnung bezahlt, wird der Schufa-Eintrag taggenau nach drei Jahren gelöscht.

Halten Verbraucherinnen und Verbraucher einen Eintrag für falsch, können sie sich bei der Schufa melden. Diese halte dann Rücksprache mit dem Unternehmen, das den Eintrag veranlasst hat. Handelt es sich tatsächlich um einen Fehler, werde der Vermerk korrigiert.

In Streitfällen hätten Privatpersonen die Möglichkeit, einen Ombudsmann einzuschalten.

Anmerkung aus der Redaktion: In einer früheren Version dieses Artikels hatte die Redaktion geschrieben, dass ein Kredit- oder Leasingvertrag den Basisscore nicht beeinflusst. Das stimmt nicht. Der klassische Ratenkredit wird der Schufa von Banken und Finanzinstituten gemeldet. Er bedeutet eine finanzielle Belastung für die Kreditnehmerinnen und verschlechtert den Score nach Aufnahme in der Regel. Wir haben die Passage angepasst. 

Sinn, Uniqlo, Ikea - Geschäfte schließen, jetzt drängen bekannte Marken in die Innenstädte

Die FOCUS-Kolumne von Jan Fleischhauer - Amtsmissbrauch? Wenn Sie in der FDP sind, ist das in Berlin Beweis genug  

Informiert sein, verstehen, die richtigen Entscheidungen treffen
Hier bekommen Sie Hintergründe zu aktuellen Finanz-Nachrichten.
Jeden Freitag als Newsletter.

* Mit einem * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder

Ich bin damit einverstanden, dass mir die BurdaForward GmbH, St. Martin Straße 66, 81541 München, regelmäßig News zu den oben ausgewählten Themenbereichen per E-Mail zusendet. Ich bin außerdem damit einverstanden, dass die BurdaForward GmbH die Nutzung des Newsletters analysiert sowie zur Personalisierung ihrer Inhalte und Angebote verwendet. Meine Einwilligung ist jederzeit widerrufbar. Weitere Informationen kann ich hier abrufen.